听谢邦杰阐述 腾讯旗下保险平台微保的保险观与方法论

　　7月6日，腾讯旗下保险平台——微保总经理谢邦杰在《今日保险》与LIMRA联合举办的2018中国首届科技赋能保险中介大会上，阐述了他对于保险的理解和介入路线。

　　以下是演讲实录

　　大家，上午好！

　　无论是传统保险还是互联网保险，都需要明确一个前提——回归保险的本质，保险要解决什么问题？

　　因此认清不确定性、洞察社会的问题所在，是从事传统保险，以及加了翅膀的互联网保险，所应探求与理解的第一步。

　　这也是我们理解保险科技的第一步。

　　微保的诞生与使命

　　保险行业任重道远应该做、待完善的事情还有太多。

　　我们今天谈的科技和赋能，如果没有看到要解决的问题是什么，我们要承担的责任是什么，谈所有的事情好象都失焦了。

　　通过解决问题创造价值，从而推动行业发展

　　微保承载腾讯的用户基础、安全能力、连接能力、数据分析能力等，连接保险公司的渠道、核保理赔、场景销售、产品开发等前后端，以用户价值为依归，实现行业共享共赢。

　　我们希望和保险公司合作，去解决一个个的问题。通过解决问题创造价值，从而推动行业发展。

　　微保也正是如此，做严选、精品，而非大卖场。深度打磨互联网保险产品，致力解决问题，做到千人千面的保险产品和服务。

　　第一个分享：为什么微保的首发产品是健康险？

　　商业健康保险是刚需。所以微保选择以健康险作为首发。百万医疗产品的设计解决了超出社保支付的部分，小投入，大保障，使其成为网红产品。

　　在这个基础上，微保选择对百万医疗进行改良，主要集中在两方面：

　　高性价比：价格低、含百种重疾、保额高；

　　增值服务：与合作保险公司互补,加强服务体验；

　　在产品设计时以满足用户健康保障需求出发，成交后透过增值服务带入流量、加强用户黏性。如大病发生的时候，百姓第一时间需要的不是事后报销，而是医疗资源的安排，我们和合作伙伴花了非常多的时间打通大部分省市的医院，为用户提供绿通服务。大手术的押金方面，也由我们来承担。此外，我们也尝试鼓励用户做好健康管理降低得病概率，如结合“微信运动”场景日运动步数达8000步以上即可领取1元鼓励金。

　　我们可以看到，无论是事前事后的报销、鼓励健康运动都不是高科技，但科技可以让它变好一点。

　　这就是互联网技术和保险结合的变化，可以让产品，从服务和体验上都比原来更好一点，让更多人享受到保险带来的保障。

　　百万医疗上线后，成为50%消费人群的人生第一张保单。

　　第二个分享：探索与社保结合的商业补充健康险

　　2012年政府鼓励保险公司盘活个人账户，我们就想是否可以在商业健康险和社保之间做一点尝试，解决一部分问题。

　　社保方面，我们发现53%的用户不知道社保哪里查？如何用好社保？而社保是保险领域最受关注的问题。

　　个账健康险，如何用好政策做大市场？有个数据，有个账政策的地区，仅 26% 用户知道政策；知道个账政策的用户中，79.9% 愿意购买。

　　商业健康险，如何用户教育，普及保障意识做大市场？如何做强健康险？

　　我们尝试在社保和商业保险之间找到两个点：

　　第一个点是社保，建立电子社保卡社保服务。

　　腾讯的互联网+团队，建立了电子社保卡，把社保卡放入微信里，通过线上社保查询及就医支付，提供便捷服务，提升就医体验。电子社保卡可以查、缴、付，普适各类社保人群，极大节省消费者时间，之后看病就不用再带社保卡，医院挂号、缴费免带卡免排队。事实上，通过社保的明细，了解社保、引导用好社保，本身就是最好的保险教育。

　　第二个点，连接医保个账健康险，普及补充医疗，增加医疗保障。

　　全国约12个省、20多个城市出台医保个人账户购买商业保险政策，但6000多亿的资金沉淀，并未得到充分利用。

　　微保沈阳试点：医保个账健康险

　　我们和沈阳地方政府做了一个尝试，如果个人账户有余额，可以直接在微信里购买健康险，两个特色：

　　第一个特色，人社政策开放，免现金支付。

　　第二个特色，对接医保数据库, 核保理赔全自动。

　　具体而言：由于和社保的数据是打通的，社保也记录了医疗记录，所以不需要再次核保。当消费者看完病以后，实际上已经在社保进行了全打通。此时，医院的帐单会先送去社保，帮消费者付掉社保部分，再送去保险公司帮消费者付掉商保的部分，你只要支付自费的部分就可以出院了。

　　传统保险与互联网的融合

　　各种尝试中，我们感触最深的并不是科技对于保险或行业的冲击，而是赋能这个行业，因为和互联网结合，传统行业变得更有活力，更重视客户体验，更重视当下该解决的问题。

　　希望这样的结合，真正赋能讲究的是结果，具体表现为：

　　从重销售轻服务，转为服务与销售并重

　　产品同质的价格战转为竞争品质

　　从信息不对称，转为信息充分透明

　　从创新慢，转为小步快跑，加速进步

　　所以，我们的目标是“心存善念、问题导向，能解决问题才有正当性”，在互联网生态里“小步快跑、敏捷迭代，积小胜为大胜”。将科技赋能与保险解决问题的天职结合，积小胜为大胜，才能真正创造价值。

　　这是我以上的分享，谢谢大家！

　　

（责任编辑：唐明梅 ）